工商時報【東吳大學法商講座銀行貸款利率怎麼算教授陳?】

法國大選因為Frexit(法國脫歐)話題的出現,無疑是今年歐洲最重大事件,其中走中間路線的候選人馬克洪,又是現階段最受矚目的新星。

馬克洪民調走升,讓我如何貸款買房想起2015年11月我在台中「台灣競爭優勢論壇」演講未來趨勢時,提到同年9月21日在倫敦一場行銷法國的場景,當時馬克洪是法國「經濟、產業及數位事務部」的部長,英法媒體在報導當天活動時,都提到馬克洪解開領帶、脫掉西裝上衣,與法國BlaBlaCar的總裁共同上台推銷該公司服務的一幕。

此一場景,表面上並無特別之處,與我國外貿單位在國外的Roadshow無差,但其中卻有不尋常的意義。因為B公司是法國本土的叫車平台,在美商Uber經理被法國警方拘禁之際,不僅未被取締,而且已站穩法國市場,並由部長在國外展場賣力推銷。

如今B公司已在全球22國營運,難免有人質疑法國是否刻意排外?馬克洪當年被外界通常簡稱為經濟部長,其實還主管產業發展及國家數位事務,他在「投資法國」的活動中西裝筆挺,但遇上數位科技行業,就變裝為輕鬆打扮,配合行業的形象。另一方面,B公司在明確法令下,自始就有清楚定位,BlaBlaCar具有Uber同級的叫車平台技術,但限定在城市與城市間長程的共乘機制,一方面與計程車有所區隔,減少阻力,另一方面讓商業模式創新,仍有揮灑空間。由此可以看出,法國雖由社會黨執政,馬克洪卻提出解除經濟管制、反對富人稅及縮減工時,更擁抱可能提高失業率的新科技,態度相當務實;此外法國政府對計程車行業的定性清晰,使業者發展新模式時能知所趨避與精進,也是重要因素。

國內的Uber爭議,在公路法修正、重罰、祭出歇業令後,劃上休止符,但真正問題卻才剛開始。正如同去年我在強調「各行各業都有Uber」時所指出,真正問題在於各行各業,尤其受管制或監理的行業。過去因進入門檻高或法令保護(監理的另一層面),「西線無戰事」,但近幾年來,七大科技的急速進步,傳統行業受到衝擊,絕對是意料中的事,美國首席金融機構J.P Morgan Chase在2015致股東書中,喊出矽谷正在吞食華爾街午餐的警訊,當然不是空穴來風。

以國家立場來看,不論行政、立法乃至於司法部門,都應該更換思維,嚴肅思考如何面對,不能再持舊法指責新模式的不法。想清楚未來的場景,確定目標後,再做結論,進而構思發展的途徑,才是王道。

一年前,我曾為文談到國際貨幣基金總裁拉加德提倡的「包容式資本主義」,以及馬克洪在社會黨政府中主張的「包容式社會主義」,結論是不論是左派或右派,都應向中靠攏,勿走極端,更不能容基本教義派滋生事端。因為財富累積時不能忘記分配,但也不能為分配而扼殺財富的創造。隨著馬克洪參選總統,可以看出他對數位經濟影響未來所投注的關切,這是衝擊未來各種產業以及國民生活的議題,更是目前我們行政院(涉及各部會)未能通盤協調並予以定調的重要區塊。

由政見的格局與高度來看,我會理性期待馬克洪當選法國總統,但在傳統上「非左即右」的法國,不容輕率的樂觀。不過他所展現擁抱新創、擁抱科技、理性處置,乃至拒絕inward looking的作風,尤其是對特許行業清楚定性的思維,拒絕基本教義派的極端主張,或許是當前台灣經濟乃至政治難以突圍時,一項可師法的態度。

喔!還有一點,馬克洪也反對房屋稅,他還贊成勞資雙方對每周工時有彈性協商空間。













▲立法院時代力量黨團將提案修法(資料照/時代力量提供)

政治中心/綜合報導

立法院時代力量黨團16日表示將提案修法,將陸委會改納外交及國防委員會,挑起兩岸敏哪家銀行信貸利率低感神經。對此,國民黨文傳會副主委李明賢重砲抨擊時代力量,指其不願意承認中華民國,卻又不敢喊出台獨主張,「真是精神錯亂的政黨」。

時代力量擬推動修法,將陸委會歸入外交及國防委員會的審查範圍,其立委林昶佐說明,因外交及國防委員會所討論的議題都與大陸相關,需請陸委會派人列席,但卻非委員會監督對象,故將提修法,以符合實際工作需求,「其它政黨無論怎麼定位大陸,我想這都沒辦法改變,實際在委員會運作的情形」。

此修法提案立刻挑動兩岸敏感神經,引發討論,李明賢則「呼籲」時代力量不要譁眾取寵,立委黃國昌口口聲聲說要建立正常化國家,就應勇敢執行,大膽主張將處理兩岸事務的陸委會與海基會廢掉,納入外交部。「反正急獨的台聯沒立委席次,時力就繼承台聯『使命』吧。」

李明賢更批信貸哪家利率低評,不願意承認中華民國,卻又不敢大方喊出台獨主張與或提出具體做法,真是精神錯亂的政黨。

而對於時代力量提案修法一事,陸委會副主委邱垂正17日表示,「對於立院要我們來這邊備詢,都尊重立法院處理與安排」,並強調陸委會皆依據憲法等相關條例處理兩岸事務。





急需用錢負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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