4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務小額信貸利息

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素急需借錢救急有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是信用破產辦信用卡非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清

2011年由科技部、經濟部、衛福部、原能會等部會共同策劃的「生技醫藥國家型科技計畫」,共投入110億元,今天在台大醫院國際會議中心發表成果,曾經參與的副總統陳建仁也到場,並強調該計畫結束,但卻是另一個新里程碑的開始,未來台灣生醫產業將沿著高鐵廊帶發展。

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副總統在致詞時表示,生技醫藥研發與產業化,對於台灣現階段的發展非常重要。從民國100年開始,由科技部、衛福部及經濟部等單位大力推動「生技醫藥國家型科技計畫」,目的是讓台灣的生技醫藥的研發更上層樓與產業化,並對人類的健康福祉做出貢獻。

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副總統說,研發新藥需要龐大的經費與漫長的時間。根據最新的統計,每一個上市新藥的平均開發經費為25.6億美元,耗時須12年至15年,且失敗風險很高。一個成功上市的新藥,背後是9個新藥在臨床試驗階段失敗而被淘汰。至於早期研發的失敗率更高,通常數百個到數千個具有潛力的藥物,最後只有一兩個會成功通過動物試驗進入到人體試驗,因此新藥研發是漫長且高風險的產業,但如研發成功,其回收也是高收益的。

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副總統說,台灣在新藥研發的過往未有很好的經驗,在其擔任國家科學委員會各家銀行信用貸款利率比較生物科學發展處長時開始推動「生技醫藥國家型科技計畫」,該計畫承接了生技製藥及基因體醫學兩個國家型科技計畫的能量,並以產品為導向,希望做出來的新藥、新疫苗及新試劑等均能對人類的健康與福祉有所助益。

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副總統說,過去他參與「生技醫藥國家型科技計畫」時,有一個深刻的體會就是,研發新藥須要整合民間或政府各部門的資源。NRPB計畫執行幾年以來,迄今能有豐碩的成果,他對學研界的努力、產業界的投入,以及政府各部會的規劃執行與立法院的預算支持等,特別表達感謝之意。

個別協商前置協商?

副總統也提到,今天雖是「生技醫藥國家型科技計畫」總期程成果發表會,也是另一個新里程碑的開始。新政府上任後,最近半年,經過大家集思廣益,政府推出了?生醫產業創新推動方案?,包括完善生態體系、整合創新聚落、連結國際市場資源及推動特色重點產業等方案,目標是讓台灣成為「亞太生醫研信用卡整合負債發產業重鎮」。

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副總統說,目前?生醫產業創新推動方案?的重心設在竹北生醫園區,未來台灣生醫產業的發展將沿著高鐵的廊帶發展,包括南港國家生技研究園區、新竹、台中及南部科學工業園區等,將可提升生技產業研究成果產業化的能力。

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他強調,生技醫藥的研發與產業發展,對於提升國人的健康福祉、建構優質永續的長照體系,以及人才就業與國家經濟發展,都非常重要。期盼政府與民間齊心努力,讓台灣成為「亞太生醫研發產業重鎮」,也讓台灣的生醫產業成為未來的兆元產業。

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隨後,副總統聽取「生技醫藥國家型科技計畫」總計畫總主持人楊泮池校長的專題演講--「生技醫藥國家型科技計畫之回顧與展望」。

低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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